Simulateur de prêt immobilier
Calculer la mensualité, le coût des intérêts, le capital restant dû et la part financée d’un prêt immobilier à partir du prix, de l’apport, du taux et de la durée.
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 619 | 659 | 960 | 319 341 |
| 2 | 1 619 | 661 | 958 | 318 680 |
| 3 | 1 619 | 663 | 956 | 318 016 |
| 4 | 1 619 | 665 | 954 | 317 351 |
| 5 | 1 619 | 667 | 952 | 316 684 |
| 6 | 1 619 | 669 | 950 | 316 015 |
| 7 | 1 619 | 671 | 948 | 315 344 |
| 8 | 1 619 | 673 | 946 | 314 671 |
| 9 | 1 619 | 675 | 944 | 313 995 |
| 10 | 1 619 | 677 | 942 | 313 318 |
| 11 | 1 619 | 679 | 940 | 312 639 |
| 12 | 1 619 | 681 | 938 | 311 958 |
Simulation indicative, sans valeur de conseil financier, fiscal ou immobilier ni d’offre de prêt. Les conditions réelles dépendent de la banque, de votre profil, de l’assurance emprunteur, des garanties et des frais. Les frais de notaire, de garantie et d’agence ne sont pas inclus.
Essayer un autre outil
Une sélection pour compléter cet outilLe simulateur de prêt immobilier calcule la mensualité d’un emprunt pour l’achat d’un logement à partir du prix du bien, de l’apport personnel, du taux d’intérêt et de la durée. Il affiche le coût total des intérêts, la part du prix financée par le prêt, le tableau d’amortissement avec le capital restant dû et, si l’on indique ses revenus, la part des mensualités dans le budget. Il permet de comparer une durée de 20 ou 25 ans, l’effet d’un apport plus élevé ou d’un taux négocié, avant de rencontrer une banque ou un courtier.
Comment utiliser cet outil
- 01Saisir le prix et l’apportLe montant emprunté se calcule seul, ou se saisit directement.
- 02Indiquer le taux et la duréeLe taux nominal annuel hors assurance et la durée en années, puis le mode de remboursement.
- 03Lire la simulationMensualité, coût des intérêts, tableau d’amortissement et, avec les revenus, part des mensualités dans le budget.
Dans quels cas est-ce utile ?
- Préparer un achatSavoir quel prix viser selon la mensualité supportable.
- Comparer des offresMesurer l’effet d’un dixième de point de taux sur le coût total.
- RenégociationVoir le capital restant dû avant de faire racheter un prêt.
Exemples
- Un appartement à 400 000 €Avec 80 000 € d’apport, 320 000 € empruntés à 3,6 % sur 25 ans : mensualité de 1 619,21 € hors assurance, pour environ 165 760 € d’intérêts.
- Sur 20 ansLe même prêt sur 20 ans porte la mensualité à environ 1 872 € mais réduit nettement le coût des intérêts.
- La part des revenusAvec 4 800 € de revenus nets mensuels, une mensualité de 1 619 € représente environ 34 % du budget, juste sous le plafond de 35 %.
Conseils pour un meilleur résultat
- Ajouter l’assuranceL’assurance emprunteur s’ajoute à la mensualité et compte dans le taux d’endettement : comparez-la, la loi permet d’en changer.
- Prévoir les frais d’achatLes frais de notaire, souvent 7 à 8 % du prix dans l’ancien, et les frais de garantie ne sont pas financés par tous les prêts : l’apport sert souvent à les couvrir.
- Respecter la règle des 35 %Les banques limitent en principe le taux d’endettement à 35 % des revenus, assurance comprise, et la durée à 25 ans.
Le calcul de la mensualité
Pour des mensualités constantes : M = C × t ÷ (1 − (1 + t)⁻ⁿ), avec C le capital emprunté, t le taux mensuel et n le nombre de mois. Un prêt de 320 000 € à 3,6 % sur 300 mois donne 1 619,21 € par mois. Au début, la part d’intérêts est forte ; elle diminue à mesure que le capital est remboursé.
Les règles du HCSF
Depuis janvier 2022, une décision du Haut Conseil de stabilité financière, juridiquement contraignante, demande aux banques de limiter le taux d’effort à 35 % des revenus, assurance comprise, et la durée à 25 ans (27 ans pour certains achats dans le neuf). Une marge de dérogation existe pour une partie des dossiers, en priorité les résidences principales.
Le capital restant dû
Le tableau d’amortissement montre, mois après mois, le capital restant dû. C’est ce montant qui compte pour une revente, un rachat de prêt ou un remboursement anticipé. Dans l’exemple à 25 ans, il reste encore plus des deux tiers du capital après dix ans.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?
À partir du capital, du taux mensuel et du nombre de mois, avec la formule des mensualités constantes. L’outil l’applique et ajoute le tableau d’amortissement.
Quel taux d’endettement maximal ?
35 % des revenus nets, assurance comprise, selon la règle du HCSF appliquée par les banques françaises depuis 2022.
Quelle durée maximale pour un prêt immobilier ?
25 ans en principe, jusqu’à 27 ans pour certains logements neufs dont la livraison est différée.
Les frais de notaire sont-ils inclus ?
Non. Le simulateur ne calcule que le prêt. Prévoyez à part les frais d’acquisition, de garantie et de dossier.
L’assurance emprunteur est-elle comptée ?
Non, la mensualité affichée est hors assurance. Ajoutez son coût pour connaître la mensualité réelle.