Simulateur de prêt
Calculer la mensualité, le coût des intérêts et le tableau d’amortissement d’un prêt personnel, à mensualités constantes ou à amortissement constant.
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 014 | 680 | 333 | 49 320 |
| 2 | 1 014 | 685 | 329 | 48 634 |
| 3 | 1 014 | 690 | 324 | 47 945 |
| 4 | 1 014 | 694 | 320 | 47 251 |
| 5 | 1 014 | 699 | 315 | 46 552 |
| 6 | 1 014 | 703 | 310 | 45 848 |
| 7 | 1 014 | 708 | 306 | 45 140 |
| 8 | 1 014 | 713 | 301 | 44 427 |
| 9 | 1 014 | 718 | 296 | 43 710 |
| 10 | 1 014 | 722 | 291 | 42 987 |
| 11 | 1 014 | 727 | 287 | 42 260 |
| 12 | 1 014 | 732 | 282 | 41 528 |
Simulation indicative, sans valeur de conseil financier ni d’offre de prêt. Les conditions réelles dépendent de la banque, de votre profil, des frais de dossier, de l’assurance emprunteur et des règles de remboursement anticipé. Avant de vous engager, lisez attentivement l’offre et son TAEG.
Essayer un autre outil
Une sélection pour compléter cet outilLe simulateur de prêt calcule la mensualité d’un crédit à partir du montant emprunté, du taux d’intérêt annuel et de la durée, puis détaille le coût total des intérêts et le tableau d’amortissement mois par mois. Il propose les deux modes de remboursement : mensualités constantes, le cas le plus courant pour un prêt personnel ou un crédit auto, et amortissement constant, où la mensualité baisse au fil du temps. Utile pour comparer des offres, choisir une durée ou mesurer le poids des intérêts avant de signer.
Comment utiliser cet outil
- 01Saisir le montant et le tauxLe capital emprunté et le taux nominal annuel, hors assurance et frais.
- 02Choisir la durée et le modeLa durée en années ou en mois, puis mensualités constantes ou amortissement constant.
- 03Lire le résultatMensualité, coût total des intérêts, montant remboursé et tableau d’amortissement s’affichent.
Dans quels cas est-ce utile ?
- Achat d’une voitureComparer un crédit auto sur 3, 4 ou 5 ans.
- TravauxEstimer la mensualité d’un prêt travaux avant de demander un devis bancaire.
- Rachat de créditsVoir l’effet d’un nouveau taux ou d’une durée plus longue sur la mensualité.
Exemples
- 10 000 € sur 4 ans à 6 %La mensualité est de 234,85 €. Après 48 mensualités, on a remboursé 11 272,81 €, dont 1 272,81 € d’intérêts.
- 25 000 € sur 7 ans à 7,5 %, amortissement constantLa première mensualité s’élève à 453,87 € et la dernière à 299,48 €. Les intérêts totalisent 6 640,63 €.
- Un crédit à 0 %1 200 € sur 12 mois à 0 % donnent 100 € par mois, sans intérêts. Vérifiez alors les frais et l’assurance éventuels.
Conseils pour un meilleur résultat
- Comparer les TAEGLe taux annuel effectif global inclut les frais et l’assurance obligatoire : c’est lui qu’il faut comparer entre deux offres.
- Durée et coût totalAllonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts.
- Remboursement anticipéRembourser plus tôt réduit les intérêts restants, mais des indemnités peuvent s’appliquer selon le contrat.
Mensualités constantes
La mensualité reste la même pendant toute la durée : M = C × t ÷ (1 − (1 + t)⁻ⁿ), où C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Au début, la mensualité rembourse surtout des intérêts ; à la fin, surtout du capital.
Amortissement constant
On rembourse chaque mois la même part de capital, soit C ÷ n, plus les intérêts sur le capital restant dû. La mensualité est donc plus élevée au départ, puis diminue. Le coût total des intérêts est plus faible qu’avec des mensualités constantes.
Taux nominal et TAEG
Le calcul utilise le taux nominal. En France, toute offre de crédit doit mentionner le TAEG, qui intègre les frais de dossier, l’assurance exigée et les autres coûts obligatoires. Le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un prêt ?
Avec la formule des mensualités constantes : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)⁻ⁿ). L’outil fait le calcul et donne le tableau d’amortissement.
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
Le détail de chaque mensualité : la part d’intérêts, la part de capital remboursé et le capital restant dû après le paiement.
Le simulateur inclut-il l’assurance emprunteur ?
Non. Ajoutez son coût mensuel à la mensualité affichée, ou comparez les offres sur leur TAEG.
Vaut-il mieux emprunter sur une durée courte ?
Une durée courte coûte moins d’intérêts mais donne des mensualités plus lourdes. Le bon choix dépend de votre budget mensuel.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux maximal légal qu’un prêteur peut appliquer, TAEG compris. La Banque de France le publie chaque trimestre selon le type de crédit.