Kalkulator Angsuran Pinjaman

1. 01Masukkan jumlah pinjamanNilai pokok yang dipinjam, misalnya Rp 50.000.000.
2. 02Isi bunga per tahunGunakan bunga efektif per tahun dari penawaran. Kalau penawarannya bunga flat (umum di leasing), lihat penjelasan flat vs efektif di bawah sebelum membandingkan.
3. 03Tentukan jangka waktuDalam tahun atau bulan — 12 bulan, 3 tahun, dan seterusnya.
4. 04Baca hasil dan tabelnyaAngsuran per bulan, total yang dibayar, total bunga, dan porsi bunga muncul seketika, plus tabel per bulan yang menunjukkan pembagian pokok-bunga dan sisa pinjaman.

• Cek angsuran sebelum mengajukanSebelum menandatangani KTA atau kredit apa pun, hitung dulu angsuran per bulannya dan pastikan muat di anggaran — patokan umum: total cicilan sebaiknya di bawah sekitar 30% penghasilan.
• Membandingkan dua penawaranPinjaman sama, bunga beda 1%? Hitung keduanya dan bandingkan total bunga — selisihnya sering mengejutkan pada tenor panjang.
• Melihat efek tenorTenor panjang menurunkan angsuran bulanan tapi menaikkan total bunga. Tabel angsuran menunjukkan dengan tepat berapa harga "keringanan" itu.

• Pinjaman Rp 50 juta, bunga 12%/tahun, 3 tahunMetode anuitas: angsuran ±Rp 1.660.700 per bulan, total dibayar ±Rp 59,8 juta — artinya total bunga ±Rp 9,8 juta.
• Pinjaman yang sama, tenor 5 tahunAngsuran turun ke ±Rp 1.112.200 per bulan, tapi total bunga naik menjadi ±Rp 16,7 juta. Tenor lebih panjang = angsuran ringan, bunga total lebih besar.

• Tanyakan bunga efektif, bukan hanya flatBunga flat dihitung dari pokok awal; bunga efektif dari sisa pinjaman yang menurun. Untuk beban angsuran yang sama, angka flat akan selalu terlihat lebih kecil — sebagai gambaran, flat 6%/tahun pada tenor 3 tahun kira-kira setara efektif 11%, tapi rasio ini berubah dengan tenor, jadi jangan jadikan patokan tetap. Saat membandingkan penawaran, bandingkan total yang harus dibayar.
• Perhatikan total bunga, bukan hanya angsuranAngsuran kecil terasa ringan, tapi kolom "total bunga" menunjukkan biaya sebenarnya dari pinjaman itu.
• Biaya lain di luar bungaProvisi, admin, dan asuransi menambah biaya nyata pinjaman tapi tidak masuk perhitungan bunga — tanyakan totalnya ke pemberi pinjaman.

Metode anuitas membuat angsuran tetap sama setiap bulan: di awal porsi bunga besar dan pokok kecil, lalu berbalik seiring waktu. Rumusnya: angsuran = P × i / (1 − (1+i)^−n), dengan P = pokok pinjaman, i = bunga per bulan (bunga tahunan ÷ 12), dan n = jumlah bulan. Kalkulator ini menjalankan rumus itu dan menampilkan tabel lengkapnya, jadi Anda bisa melihat persis berapa pokok dan bunga di setiap bulan.

Bunga flat menghitung bunga dari pokok awal sepanjang tenor — umum di leasing kendaraan dan sebagian pinjaman tanpa agunan. Bunga efektif (yang dipakai kalkulator ini) menghitung bunga dari sisa pinjaman yang menurun. Untuk beban angsuran yang sama, angka flat akan selalu terlihat lebih kecil dari angka efektifnya — tapi seberapa besar bedanya bergantung pada tenor dan struktur angsuran, bukan angka konversi tetap. Sebagai ilustrasi saja: pinjaman flat 6% per tahun dengan tenor 3 tahun kira-kira setara bunga efektif 11%; tenor lain memberi rasio yang sedikit berbeda. Kalau penawaran Anda memakai flat, jangan bandingkan persennya langsung dengan bunga efektif — hitung dulu total yang harus dibayar dan bandingkan itu, atau tanyakan setara bunga efektifnya ke pemberi pinjaman.

Anuitas: angsuran tetap, mudah direncanakan, total bunga sedikit lebih besar. Pokok sama besar: porsi pokok konstan sehingga angsuran awal lebih tinggi lalu menurun, dan total bunga lebih kecil. Kalkulator menampilkan keduanya — untuk pokok sama besar, angsuran pertama, terakhir, dan rata-ratanya ditampilkan.

Setiap baris tabel menunjukkan satu bulan: jumlah angsuran, porsi pokok, porsi bunga, dan sisa pinjaman setelahnya. Dua hal yang paling berguna dari tabel: melihat berapa sisa utang bila ingin melunasi lebih awal di bulan tertentu, dan melihat bagaimana porsi bunga mendominasi angsuran-angsuran awal pada tenor panjang.

Kalkulator memakai bunga tetap sepanjang tenor. Pinjaman nyata bisa memakai bunga mengambang, plus biaya provisi, admin, asuransi, dan denda pelunasan dini yang tidak dihitung di sini. Hasilnya perkiraan edukatif untuk membandingkan skenario — keputusan akhir selalu berdasarkan penawaran resmi dari pemberi pinjaman.

Semua angka dihitung di browser. Jumlah pinjaman dan penghasilan yang Anda masukkan tidak dikirim ke server, tidak disimpan, dan hilang saat halaman dimuat ulang.

Bagaimana cara menghitung angsuran per bulan?

Masukkan jumlah pinjaman, bunga per tahun, dan jangka waktu. Kalkulator memakai rumus anuitas standar dan langsung menampilkan angsuran bulanan, total bunga, dan tabel angsuran.

Apa bedanya bunga flat dan bunga efektif?

Flat menghitung bunga dari pokok awal terus-menerus; efektif dari sisa pinjaman yang menurun, sehingga untuk beban yang sama angka flat selalu terlihat lebih kecil. Seberapa jauh bedanya bergantung pada tenor — sebagai gambaran, flat 6%/tahun pada tenor 3 tahun kira-kira setara efektif 11%, tapi tenor lain memberi rasio berbeda. Kalkulator ini memakai metode efektif (anuitas).

Apa bedanya metode anuitas dan pokok sama besar?

Anuitas: angsuran sama setiap bulan. Pokok sama besar: angsuran awal lebih tinggi lalu menurun, dengan total bunga lebih kecil. Keduanya tersedia di kalkulator.

Kenapa hasil kalkulator beda dengan penawaran leasing saya?

Kemungkinan besar leasing Anda memakai bunga flat, sedangkan kalkulator ini efektif — dan penawaran nyata juga menambahkan biaya admin dan asuransi. Bandingkan total bayarnya, bukan persen bunganya.

Apakah tabel angsurannya bisa dilihat semua?

Bisa. Default-nya 12 bulan pertama; satu klik menampilkan seluruh tenor, bulan per bulan, dengan pokok, bunga, dan sisa pinjaman.

Berapa idealnya angsuran dibanding penghasilan?

Patokan yang umum dipakai adalah total cicilan maksimal sekitar 30% penghasilan bulanan — tapi itu pedoman umum, bukan aturan; bank punya penilaian masing-masing.

Apakah hasilnya bisa dipakai untuk mengajukan pinjaman?

Hasilnya perkiraan edukatif untuk membandingkan skenario — bukan penawaran kredit dan bukan pengecekan kelayakan. Angka final selalu dari pemberi pinjaman.

Apakah data saya disimpan?

Tidak. Semua perhitungan terjadi di browser Anda; tidak ada angka yang dikirim ke server atau disimpan.