Kreditrechner
Monatsrate, Zinsen und Tilgungsplan für einen Ratenkredit berechnen, mit gleichbleibender Rate (Annuität) oder gleicher Tilgung. Für Autokauf, Umschuldung und Modernisierung.
| Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.014 | 680 | 333 | 49.320 |
| 2 | 1.014 | 685 | 329 | 48.634 |
| 3 | 1.014 | 690 | 324 | 47.945 |
| 4 | 1.014 | 694 | 320 | 47.251 |
| 5 | 1.014 | 699 | 315 | 46.552 |
| 6 | 1.014 | 703 | 310 | 45.848 |
| 7 | 1.014 | 708 | 306 | 45.140 |
| 8 | 1.014 | 713 | 301 | 44.427 |
| 9 | 1.014 | 718 | 296 | 43.710 |
| 10 | 1.014 | 722 | 291 | 42.987 |
| 11 | 1.014 | 727 | 287 | 42.260 |
| 12 | 1.014 | 732 | 282 | 41.528 |
Unverbindliche Beispielrechnung, keine Finanz- oder Kreditberatung und kein Kreditangebot. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Bank, Bonität, Gebühren, einer eventuellen Restschuldversicherung und den Regeln für Sondertilgungen ab. Vor einer Entscheidung das Angebot der Bank genau prüfen.
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Passend zu diesem Tool ausgewähltDer Kreditrechner zeigt für einen Ratenkredit die monatliche Rate, die Zinsen über die gesamte Laufzeit und einen vollständigen Tilgungsplan. Eingegeben werden Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit, dazu die Tilgungsart: gleichbleibende Rate wie beim üblichen Annuitätendarlehen oder gleiche Tilgung mit fallender Rate. So lassen sich Angebote nach den tatsächlichen Gesamtkosten vergleichen statt nur nach der Monatsrate, etwa für ein Auto, eine Modernisierung oder eine Umschuldung. Alles läuft im Browser. Das Ergebnis ist eine Beispielrechnung, keine Beratung.
So funktioniert das Tool
- 01Kreditdaten eingebenKreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren und Monaten eintragen.
- 02Tilgungsart wählenGleiche Rate für eine konstante Monatsbelastung oder gleiche Tilgung, bei der die Rate jeden Monat etwas sinkt.
- 03Ergebnis lesenMonatsrate, Gesamtbetrag und Zinsen ablesen und im Tilgungsplan sehen, wie sich jede Rate auf Zinsen und Tilgung verteilt.
Wann ist das nützlich?
- Autokredit planenVor dem Gespräch im Autohaus wissen, welche Rate bei welcher Laufzeit realistisch ist.
- Umschuldung prüfenDie Restkosten des laufenden Kredits mit einem neuen Angebot zu niedrigerem Zins vergleichen.
- Laufzeit festlegenSehen, wie stark eine kürzere Laufzeit die Zinsen senkt und wie sehr sie die Monatsrate erhöht.
Beispiele
- 10.000 € über 4 Jahre zu 6 %Die Rate beträgt 234,85 € im Monat. Nach 48 Raten sind 11.272,81 € gezahlt, davon 1.272,81 € Zinsen.
- 25.000 € über 7 Jahre zu 7,5 %, gleiche TilgungDie erste Rate liegt bei 453,87 €, die letzte bei 299,48 €. Die Zinsen summieren sich auf 6.640,63 €.
- Nullprozentfinanzierung1.200 € über 12 Monate zu 0 % ergeben 100 € im Monat ohne Zinsen. Zusatzkosten wie eine Versicherung stehen dann oft an anderer Stelle im Vertrag.
Tipps für ein besseres Ergebnis
- Gesamtkosten vergleichenEine niedrige Monatsrate bedeutet oft nur eine längere Laufzeit und damit mehr Zinsen.
- Restschuldversicherung prüfenSie ist meist freiwillig und kann einen Kredit deutlich verteuern. Die Kosten getrennt ausweisen lassen.
Sollzins und effektiver Jahreszins
Der Rechner teilt den Jahreszins durch zwölf und berechnet ihn jeden Monat auf die Restschuld. Das entspricht dem gebundenen Sollzins aus dem Kreditvertrag. Der effektive Jahreszins, den Banken nach der Preisangabenverordnung angeben müssen, enthält zusätzlich den Effekt der monatlichen Verzinsung und bestimmte Kosten und liegt deshalb etwas höher. Mit dem Effektivzins fällt die berechnete Rate leicht zu hoch aus, für einen Vergleich von Angeboten reicht das.
So entsteht die Monatsrate
Bei gleicher Rate gilt: Rate = Kreditbetrag × i ÷ (1 − (1 + i) hoch −n), mit i als Monatszins und n als Anzahl der Raten. Am Anfang besteht die Rate überwiegend aus Zinsen, gegen Ende fast nur aus Tilgung. Bei gleicher Tilgung ist der Tilgungsanteil jeden Monat gleich, die Zinsen auf die sinkende Restschuld werden kleiner, und so fällt die Rate.
Vorzeitig zurückzahlen
Einen Verbraucherkredit dürfen Sie nach § 500 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei festem Sollzins kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Für allgemeine Verbraucherkredite ist sie nach § 502 BGB auf 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags begrenzt, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 %, und nie höher als die eingesparten Zinsen. Für Immobilienkredite gelten andere Regeln.
Häufige Fragen
Wie berechne ich die monatliche Rate eines Kredits?
Mit der Annuitätenformel: Kreditbetrag mal Monatszins geteilt durch 1 minus (1 + Monatszins) hoch minus Anzahl der Raten. Der Rechner macht das automatisch und zeigt auch den Tilgungsplan.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zins auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins rechnet die monatliche Verzinsung und bestimmte Kosten ein und eignet sich zum Vergleich von Angeboten.
Was ist ein Tilgungsplan?
Eine Tabelle aller Raten mit dem jeweiligen Zinsanteil, dem Tilgungsanteil und der Restschuld danach. Er zeigt, wann wie viel vom Kredit abbezahlt ist.
Wie viel kostet ein Kredit insgesamt?
Die Summe aller Raten. Die Differenz zum Kreditbetrag sind die Zinsen. Eine kürzere Laufzeit oder ein niedrigerer Zins senkt sie.
Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Verbraucherkrediten gesetzlich begrenzt, meist auf 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags.
Werden meine Angaben gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft vollständig im Browser, es wird nichts übertragen.