מחשבון הלוואה
חישוב החזר חודשי, סך ריבית ולוח סילוקין להלוואה, בשיטת שפיצר או קרן שווה. אומדן חינוכי.
| חודש | תשלום | קרן | ריבית | יתרה |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,014 | 680 | 333 | 49,320 |
| 2 | 1,014 | 685 | 329 | 48,634 |
| 3 | 1,014 | 690 | 324 | 47,945 |
| 4 | 1,014 | 694 | 320 | 47,251 |
| 5 | 1,014 | 699 | 315 | 46,552 |
| 6 | 1,014 | 703 | 310 | 45,848 |
| 7 | 1,014 | 708 | 306 | 45,140 |
| 8 | 1,014 | 713 | 301 | 44,427 |
| 9 | 1,014 | 718 | 296 | 43,710 |
| 10 | 1,014 | 722 | 291 | 42,987 |
| 11 | 1,014 | 727 | 287 | 42,260 |
| 12 | 1,014 | 732 | 282 | 41,528 |
אומדן חינוכי בלבד, לא ייעוץ פיננסי, בנקאי או אשראי ואינו הצעה לקבלת הלוואה. תנאי ההלוואה בפועל תלויים בבנק או בגוף המממן, בדירוג האשראי, בעמלות, בביטוחים, בהצמדה ובקנסות פירעון מוקדם. לפני החלטה כספית יש לבדוק מול הבנק או גורם מקצועי מתאים.
מחשבון הלוואה עוזר להבין כמה באמת עולה הלוואה. מזינים את סכום ההלוואה, הריבית השנתית והתקופה, בוחרים שיטת החזר (שפיצר או קרן שווה), ומקבלים את ההחזר החודשי, סך התשלומים, סך הריבית ולוח סילוקין מלא שמראה כמה מכל תשלום הולך לקרן וכמה לריבית. כך אפשר להשוות בין הצעות ולהבין את העלות האמיתית, לא רק את ההחזר החודשי. זהו אומדן חינוכי בלבד ואינו ייעוץ. עודכן לאחרונה: מאי 2026.
איך משתמשים בכלי?
- 01מזינים סכום, ריבית ותקופהכותבים את סכום ההלוואה, את הריבית השנתית ואת התקופה בשנים ו/או בחודשים.
- 02בוחרים שיטת החזרשפיצר נותן החזר חודשי קבוע יחסית. קרן שווה מחזירה אותו חלק מהקרן בכל חודש, וההחזר יורד עם הזמן.
- 03מקבלים החזר ולוח סילוקיןרואים החזר חודשי, סך ריבית, ולוח סילוקין עם פירוט קרן וריבית בכל חודש.
מתי זה שימושי?
- הערכת החזר חודשיבודקים מראש כמה יעלה ההחזר החודשי לפני שלוקחים הלוואה, כדי לראות אם הוא מתאים לתקציב.
- השוואת הצעותמשווים בין ריביות ותקופות שונות כדי לראות איזו הצעה זולה יותר בסך הכול.
- שפיצר מול קרן שווהבודקים איך שתי שיטות ההחזר משפיעות על ההחזר החודשי ועל סך הריבית.
דוגמאות שימוש
- 50,000 ₪, 8%, 5 שנים, שפיצרהלוואה בינונית בשיטת שפיצר נותנת החזר חודשי קבוע, ורוב הריבית משולמת בתחילת התקופה.
- 100,000 ₪, 6%, 7 שנים, קרן שווהבקרן שווה ההחזר החודשי מתחיל גבוה ויורד בהדרגה, כי הריבית מחושבת על יתרה שהולכת וקטנה.
- 20,000 ₪, 0%, 24 חודשיםבריבית 0% סך התשלומים שווה בדיוק לסכום ההלוואה, וההחזר החודשי הוא הסכום חלקי מספר החודשים.
טיפים לתוצאה טובה יותר
- תקופה קצרה = פחות ריביתריבית נמוכה יותר או תקופה קצרה יותר בדרך כלל מקטינות את סך הריבית שתשלמו.
- החזר נמוך לא תמיד זולתקופה ארוכה יכולה להוריד את ההחזר החודשי, אבל לרוב מגדילה את סך הריבית לאורך זמן.
- השוו את העלות הכוללתכדאי להשוות בין כמה הצעות לפי סך הריבית והעלות הכוללת, ולא רק לפי ההחזר החודשי.
שפיצר מול קרן שווה
בשיטת שפיצר ההחזר החודשי קבוע יחסית לאורך כל התקופה, אך בתחילת הדרך חלק גדול מהתשלום הוא ריבית ורק מעט קרן. בשיטת קרן שווה מחזירים בכל חודש אותו חלק מהקרן, והריבית מחושבת על היתרה שנותרה, ולכן ההחזר החודשי מתחיל גבוה ויורד עם הזמן. קרן שווה לרוב חוסכת בסך הריבית, אך דורשת החזר התחלתי גבוה יותר.
איך המחשבון עובד
בשפיצר התשלום החודשי מחושב כך שכל התשלומים שווים, לפי נוסחת ההחזר הסטנדרטית. בקרן שווה רכיב הקרן קבוע ורכיב הריבית יורד. בריבית 0% התשלום הוא פשוט הסכום חלקי מספר החודשים. החישוב מבוסס על נוסחאות החזר הלוואה סטנדרטיות ועל הנתונים שאתם מזינים. אין כאן חיבור לבנקים ואין שמירת נתונים.
הסתייגות
זהו אומדן חינוכי בלבד ואינו ייעוץ פיננסי, ייעוץ בנקאי, ייעוץ אשראי או הצעה לקבלת הלוואה. תנאי ההלוואה בפועל יכולים להשתנות לפי הבנק או הגוף המממן, דירוג האשראי, עמלות, ביטוחים, הצמדה, קנסות פירעון מוקדם ותנאים נוספים. לפני החלטה כספית אמיתית יש לבדוק מול הבנק או גורם מקצועי מתאים.
שאלות נפוצות
מה זה מחשבון הלוואה?
כלי שמחשב את ההחזר החודשי, סך הריבית ולוח הסילוקין של הלוואה, לפי הסכום, הריבית, התקופה ושיטת ההחזר שתבחרו.
מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?
בשפיצר ההחזר החודשי קבוע יחסית, ובתחילת הדרך חלק הריבית גדול יותר. בקרן שווה מחזירים אותו חלק מהקרן בכל חודש, ולכן ההחזר החודשי יורד עם הזמן.
האם התוצאה מחייבת את הבנק?
לא. זהו אומדן חינוכי בלבד ואינו הצעה מאושרת. התנאים בפועל נקבעים על ידי הבנק או הגוף המממן.
האם המחשבון כולל עמלות וביטוחים?
לא. החישוב מתבסס על קרן וריבית בלבד. עמלות פתיחת תיק, ביטוחים, הצמדה וקנסות אינם נכללים ויכולים לשנות את העלות.
מה קורה בריבית 0%?
בריבית 0% אין ריבית כלל, וסך התשלומים שווה לסכום ההלוואה. ההחזר החודשי הוא הסכום חלקי מספר החודשים.
האם זה מתאים גם להלוואה לעסק?
אפשר להשתמש בו להערכה כללית גם להלוואה עסקית, אך הלוואות עסקיות כוללות לעיתים תנאים, עמלות והצמדות נוספים. לבדיקה מדויקת פנו לבנק או ליועץ.