Kalkulator Bunga Majemuk

1. 01Masukkan modal awalUang yang ditempatkan di awal, misalnya Rp 10.000.000. Boleh nol jika hanya mengandalkan setoran bulanan.
2. 02Isi setoran bulanan (opsional)Jumlah yang ditambahkan rutin setiap bulan — kekuatan terbesar bunga majemuk justru muncul dari setoran rutin jangka panjang.
3. 03Perkirakan imbal hasil per tahunMasukkan asumsi Anda, misalnya bunga deposito saat ini atau rata-rata historis instrumen yang dipilih. Ini asumsi, bukan janji.
4. 04Atur tahun, frekuensi, biaya, dan pajakPilih penggandaan bulanan atau tahunan, dan isi biaya pengelolaan serta pajak bila relevan (misalnya pajak final bunga deposito 20%). Hasil dan tabel per tahun muncul seketika.

• Proyeksi tabungan dan depositoBerapa nilai deposito Rp 20 juta setelah 5 tahun pada bunga 5%? Termasuk efek pajak final 20% atas bunganya — isikan di kolom pajak.
• Rencana investasi rutinSetor Rp 500.000 per bulan selama 15 tahun: tabel per tahun menunjukkan kapan keuntungan mulai melampaui setoran — momen bunga majemuk terasa.
• Memahami materi sekolah/kuliahRumus bunga majemuk adalah materi matematika SMA dan keuangan dasar. Bandingkan hasil kalkulator dengan hitungan manual rumus di bawah.

• Rp 10 juta, 6% per tahun, 10 tahun (tanpa setoran)Penggandaan tahunan: 10.000.000 × 1,06¹⁰ ≈ Rp 17,9 juta. Keuntungan Rp 7,9 juta — bandingkan dengan bunga tunggal yang hanya memberi Rp 6 juta.
• Setoran Rp 1 juta/bulan, 7%/tahun, 10 tahunTotal setoran Rp 120 juta tumbuh menjadi sekitar Rp 173 juta (penggandaan bulanan, sebelum biaya dan pajak) — keuntungan ±Rp 53 juta dari kedisiplinan rutin.

• Waktu lebih berpengaruh daripada nominalMulai lebih awal dengan nominal kecil sering mengalahkan mulai terlambat dengan nominal besar — kurva bunga majemuk menanjak paling tajam di tahun-tahun akhir.
• Masukkan biaya dan pajak yang nyataBiaya pengelolaan 1-2% per tahun dan pajak (misalnya 20% final untuk bunga deposito) mengubah hasil signifikan pada jangka panjang. Kalkulator menyediakan kolomnya.
• Pakai asumsi imbal hasil yang wajarMemasukkan angka 20% per tahun mudah, mencapainya tidak. Gunakan patokan konservatif dan anggap hasilnya rentang perkiraan, bukan kepastian.

Rumus dasarnya: M = P × (1 + i)ⁿ, dengan P = modal awal, i = bunga per periode, dan n = jumlah periode. Contoh: Rp 10.000.000 dengan bunga 6% per tahun selama 10 tahun = 10.000.000 × (1,06)¹⁰ = sekitar Rp 17.908.000. Untuk penggandaan bulanan, i menjadi bunga tahunan ÷ 12 dan n menjadi jumlah bulan. Dengan setoran rutin, perhitungan menjadi deret yang rumit dihitung manual — di situlah kalkulator ini membantu, lengkap dengan rincian per tahun.

Bunga tunggal dihitung dari pokok saja: Rp 10 juta pada 6% memberi Rp 600 ribu setiap tahun, titik. Bunga majemuk menghitung bunga dari pokok plus bunga yang sudah terkumpul: tahun kedua Anda mendapat bunga atas Rp 10,6 juta, dan seterusnya. Dalam 10 tahun selisihnya nyata: Rp 16 juta (tunggal) vs Rp 17,9 juta (majemuk) — dan makin panjang waktunya, makin lebar jaraknya.

Makin sering bunga digandakan, makin besar hasil akhirnya pada tingkat bunga nominal yang sama: 6% digandakan bulanan efektifnya sekitar 6,17% per tahun. Kalkulator menyediakan pilihan bulanan dan tahunan — pilih sesuai produk yang Anda modelkan (deposito umumnya per periode tertentu; reksa dana harian tapi bulanan sudah pendekatan yang wajar untuk proyeksi).

Di Indonesia, bunga deposito dan tabungan umumnya dikenai PPh final 20% — tapi ini bukan tarif tanpa pengecualian: nominal deposito/tabungan di bawah ambang tertentu bisa dibebaskan, dan instrumen lain (saham, reksa dana, obligasi) punya aturan pajak sendiri yang berbeda dari bunga deposito. Kolom pajak di kalkulator ini hanya angka tunggal yang Anda tentukan sendiri sesuai produk yang dimodelkan; kolom biaya mengurangi imbal hasil setiap tahun secara terpisah. Selalu cek aturan pajak terbaru untuk produk spesifik Anda, karena ketentuannya bisa berubah dan berbeda per instrumen.

Tabel menunjukkan tiap tahun: saldo awal, setoran, pertumbuhan, biaya, dan saldo akhir. Dua pola yang layak diperhatikan: kapan akumulasi keuntungan mulai melebihi total setoran Anda, dan berapa besar porsi biaya pengelolaan secara kumulatif — angka yang kecil per tahun bisa menjadi besar dalam 20 tahun.

Semua perhitungan terjadi di browser; tidak ada angka yang dikirim ke server. Hasilnya proyeksi matematis dari asumsi Anda sendiri — bukan nasihat investasi, dan imbal hasil nyata bisa lebih tinggi maupun lebih rendah.

Apa itu bunga majemuk?

Bunga yang dihitung dari pokok plus bunga yang sudah terkumpul — sering disebut bunga-berbunga. Efeknya pertumbuhan makin cepat seiring waktu.

Bagaimana rumus bunga majemuk?

M = P × (1 + i)ⁿ — modal dikali (1 + bunga per periode) pangkat jumlah periode. Kalkulator menjalankan rumus ini plus setoran bulanan, biaya, dan pajak.

Apa bedanya bunga majemuk dan bunga tunggal?

Bunga tunggal dihitung dari pokok saja, tetap setiap periode. Bunga majemuk dihitung dari saldo berjalan, sehingga hasilnya lebih besar dan selisihnya melebar seiring waktu.

Bisakah menghitung bunga majemuk bulanan?

Bisa — pilih frekuensi penggandaan "Bulanan". Penggandaan harian tidak tersedia; untuk proyeksi jangka panjang, selisih bulanan vs harian sangat kecil.

Apakah setoran bulanan ikut dihitung?

Ya. Kolom setoran bulanan menambahkan jumlah tetap setiap bulan, dan tabel per tahun menunjukkan akumulasinya terpisah dari keuntungan.

Bagaimana memasukkan pajak deposito?

Bunga deposito/tabungan di Indonesia umumnya kena PPh final 20%, dengan pengecualian untuk nominal di bawah ambang tertentu — cek aturan terbaru untuk kepastiannya. Kalau relevan untuk simulasi Anda, isi angka itu di kolom pajak atas keuntungan; kalkulator menampilkan keuntungan sebelum pajak, perkiraan pajaknya, dan nilai akhir setelah pajak.

Imbal hasil berapa yang sebaiknya dipakai?

Gunakan patokan produk nyata: bunga deposito saat ini, atau rata-rata historis instrumen pilihan Anda — dan perlakukan hasilnya sebagai perkiraan, bukan janji.

Kenapa hasil saya berbeda dengan aplikasi bank?

Perbedaan biasanya dari frekuensi penggandaan, cara memotong pajak/biaya, atau pembulatan. Samakan asumsi-asumsinya dulu sebelum membandingkan.

Apakah ini nasihat investasi?

Bukan. Ini alat hitung edukatif atas asumsi Anda sendiri. Untuk keputusan investasi nyata, pertimbangkan risiko dan konsultasikan dengan profesional.

Apakah data saya disimpan?

Tidak. Semua perhitungan terjadi di browser Anda; tidak ada angka yang dikirim ke server.