Calcul d’intérêts composés
Calculer la croissance d’une épargne avec les intérêts composés : capital de départ, versements mensuels, rendement, frais et fiscalité, avec le détail année par année.
| Année | Début d’année | Versements | Gains | Frais | Fin d’année |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10 000 | 6 000 | 925 | 0 | 16 925 |
| 2 | 16 925 | 6 000 | 1 410 | 0 | 24 335 |
| 3 | 24 335 | 6 000 | 1 929 | 0 | 32 264 |
| 4 | 32 264 | 6 000 | 2 484 | 0 | 40 747 |
| 5 | 40 747 | 6 000 | 3 077 | 0 | 49 825 |
| 6 | 49 825 | 6 000 | 3 713 | 0 | 59 538 |
| 7 | 59 538 | 6 000 | 4 393 | 0 | 69 930 |
| 8 | 69 930 | 6 000 | 5 120 | 0 | 81 051 |
| 9 | 81 051 | 6 000 | 5 899 | 0 | 92 949 |
| 10 | 92 949 | 6 000 | 6 732 | 0 | 105 681 |
| 11 | 105 681 | 6 000 | 7 623 | 0 | 119 304 |
| 12 | 119 304 | 6 000 | 8 576 | 0 | 133 880 |
| 13 | 133 880 | 6 000 | 9 597 | 0 | 149 477 |
| 14 | 149 477 | 6 000 | 10 689 | 0 | 166 165 |
| 15 | 166 165 | 6 000 | 11 857 | 0 | 184 022 |
| 16 | 184 022 | 6 000 | 13 107 | 0 | 203 129 |
| 17 | 203 129 | 6 000 | 14 444 | 0 | 223 573 |
| 18 | 223 573 | 6 000 | 15 875 | 0 | 245 448 |
| 19 | 245 448 | 6 000 | 17 407 | 0 | 268 855 |
| 20 | 268 855 | 6 000 | 19 045 | 0 | 293 900 |
Simulation indicative, sans valeur de conseil en placement, fiscal ou financier. Les rendements futurs ne sont pas garantis. Les frais, la fiscalité, l’inflation et le support choisi peuvent modifier fortement le résultat.
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Une sélection pour compléter cet outilCe calculateur montre comment une épargne grossit grâce aux intérêts composés : les gains de chaque période s’ajoutent au capital et rapportent à leur tour. On saisit un capital de départ, un versement mensuel, un rendement annuel attendu, la durée, les frais annuels et le taux d’imposition des gains. L’outil donne le capital final avant et après impôt, le total versé et un tableau année par année. L’impôt est réglé par défaut sur le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % applicable en 2026 à la plupart des revenus de placement, à ajuster selon le support.
Comment utiliser cet outil
- 01Saisir le capital et les versementsLe montant placé au départ et le versement mensuel programmé.
- 02Indiquer rendement, durée, frais et impôtLe rendement annuel espéré, la durée en années, les frais annuels du support et le taux d’imposition des gains.
- 03Lire la projectionCapital final, gains avant et après impôt et tableau annuel s’affichent.
Dans quels cas est-ce utile ?
- Épargne de long termeProjeter un plan d’épargne en actions, une assurance-vie ou un compte-titres.
- Objectif d’épargneVoir combien verser chaque mois pour atteindre une somme dans quinze ou vingt ans.
- Effet des fraisComparer un support à 0,2 % de frais et un autre à 2 % sur une longue durée.
Exemples
- Capital de départ et versements10 000 € au départ et 200 € par mois à 6 % avec 0,2 % de frais sur 20 ans : 58 000 € versés, 119 797,63 € avant impôt et environ 100 393 € après un prélèvement de 31,4 % sur les gains.
- 100 € par mois pendant 30 ansÀ 6 % de rendement, 36 000 € versés deviennent 97 925,65 € avant impôt : plus de la moitié vient des intérêts composés.
- Un placement unique25 000 € placés 10 ans à 3 % atteignent 33 597,91 € avant impôt, soit 8 597,91 € de gains.
Conseils pour un meilleur résultat
- Le temps compte plus que le tauxCommencer dix ans plus tôt pèse souvent davantage sur le capital final que quelques dixièmes de rendement en plus.
- Adapter le taux d’impositionLivret A, LDDS et LEP sont exonérés : mettre 0 %. Le PEA et l’assurance-vie ont des règles propres, liées à leur ancienneté.
- Penser à l’inflationUn rendement de 4 % avec 2 % d’inflation ne fait gagner qu’environ 2 % de pouvoir d’achat par an.
Le principe des intérêts composés
Avec des intérêts composés, les gains sont réinvestis : la base de calcul grandit chaque année. 10 000 € à 5 % deviennent 10 500 € la première année, puis 11 025 € la deuxième, car les 500 € de gains rapportent aussi. Sur 30 ans, la somme est multipliée par plus de 4, contre 2,5 avec des intérêts simples.
La fiscalité en France en 2026
Depuis le 1er janvier 2026, la loi de financement de la Sécurité sociale porte le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 % pour la plupart des revenus financiers : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Certains revenus, comme ceux de l’assurance-vie, restent soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux. Les livrets réglementés sont exonérés.
Le poids des frais
Des frais annuels réduisent chaque année le capital qui produit des intérêts. Sur 30 ans, 1 % de frais supplémentaires peut amputer le capital final de plus de 20 %. L’outil les déduit année par année pour montrer leur effet réel.
Questions fréquentes
Comment calculer des intérêts composés ?
Capital final = capital × (1 + taux)ⁿ pour un placement unique. Avec des versements réguliers, l’outil additionne la croissance de chaque versement.
Quelle différence avec les intérêts simples ?
Les intérêts simples ne portent que sur le capital de départ ; les intérêts composés portent aussi sur les intérêts déjà acquis.
Quel taux d’imposition indiquer ?
31,4 % pour un compte-titres en 2026, 0 % pour un livret réglementé. Pour un PEA ou une assurance-vie, la fiscalité dépend de la durée de détention.
Le rendement est-il garanti ?
Non. Le calcul suppose un rendement constant, alors que les marchés varient d’une année à l’autre.
Capitalisation mensuelle ou annuelle ?
La capitalisation mensuelle ajoute les gains chaque mois, ce qui donne un résultat légèrement plus élevé. Les livrets, eux, capitalisent une fois par an.