حاسبة التمويل العقاري
احسب القسط الشهري لتمويل شراء بيت من سعر العقار والدفعة الأولى والنسبة والمدة، ونسبة الأقساط من دخلك، مع جدول السداد.
| الشهر | القسط | من الأصل | فائدة أو ربح | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,677 | 1,343 | 3,333 | 798,657 |
| 2 | 4,677 | 1,349 | 3,328 | 797,308 |
| 3 | 4,677 | 1,355 | 3,322 | 795,953 |
| 4 | 4,677 | 1,360 | 3,316 | 794,593 |
| 5 | 4,677 | 1,366 | 3,311 | 793,227 |
| 6 | 4,677 | 1,372 | 3,305 | 791,855 |
| 7 | 4,677 | 1,377 | 3,299 | 790,478 |
| 8 | 4,677 | 1,383 | 3,294 | 789,095 |
| 9 | 4,677 | 1,389 | 3,288 | 787,706 |
| 10 | 4,677 | 1,395 | 3,282 | 786,311 |
| 11 | 4,677 | 1,400 | 3,276 | 784,911 |
| 12 | 4,677 | 1,406 | 3,270 | 783,505 |
تقدير تعليمي، ليس استشارة في التمويل العقاري أو المالية أو المصرفية ولا عرض تمويل، ولا تقيّم الحاسبة أهليتك. تُعامل النسبة التي تكتبها نسبةً سنوية على الرصيد المتبقي، سواء سمّتها جهة التمويل فائدة أو ربحاً كما في المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك. الشروط الفعلية تعتمد على الجهة الممولة ونسبة التمويل والدخل والرسوم والتأمين والضرائب وشروط السداد المبكر، فراجعها قبل أن تقرر.
جرّب أداة أخرى
اخترناها لتكمل هذه الأداةتحسب هذه الحاسبة ما يهمك قبل شراء بيت بالتمويل: مبلغ التمويل من سعر العقار ناقص الدفعة الأولى، ونسبة التمويل من السعر، والقسط الشهري بقسط ثابت أو بأصل ثابت، وإجمالي ما ستدفعه، وإجمالي الفائدة أو الربح على مدة قد تصل إلى ثلاثين سنة. وإن أدخلت صافي دخلك وأقساطك الأخرى، تحسب نسبة الأقساط من الدخل، وهي ما تنظر إليه الجهات الممولة. تُعامل النسبة على الرصيد المتبقي، سواء سمّتها جهة التمويل فائدة أو ربحاً كما في المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك.
طريقة الاستخدام
- 01أدخل سعر العقار والدفعة الأولىفيُحسب مبلغ التمويل ونسبته، ويمكن كتابة المبلغ مباشرة.
- 02أدخل النسبة السنوية والمدةكما في عرض جهة التمويل.
- 03أدخل دخلك وأقساطك إن أردتلتعرف نسبة الأقساط من الدخل.
- 04اقرأ القسط والجدولالقسط الشهري، والإجمالي، والجدول شهراً بشهر.
متى تفيدك هذه الأداة؟
- قبل البحث عن بيتمعرفة السعر الذي يناسب دخلك.
- مقارنة الدفعة الأولىأثر زيادة الدفعة الأولى على القسط والإجمالي.
- مقارنة المدد20 سنة مقابل 25 أو 30 في القسط والتكلفة.
أمثلة
- بيت بمليونسعر 1,000,000 ودفعة أولى 200,000: التمويل 800,000، أي 80% من السعر. بنسبة 5% لمدة 25 سنة يكون القسط نحو 4,677 شهرياً.
- الإجماليفي المثال نفسه تدفع نحو 1,403,016 على 25 سنة، منها نحو 603,016 فائدة أو ربح.
- نسبة الأقساط من الدخلبصافي دخل 20,000 وأقساط أخرى 1,500، تكون الأقساط نحو 30.9% من الدخل.
نصائح لنتيجة أفضل
- المدة الأطول أغلىتخفض القسط لكنها ترفع الإجمالي كثيراً.
- اسأل عن نوع النسبةثابتة طوال المدة أم متغيرة بعد سنوات، فالحاسبة تفترض ثباتها.
الحساب
القسط الثابت يُحسب بقانون الدفعات المتساوية على مبلغ التمويل بالنسبة الشهرية وعدد الأشهر. والأصل الثابت يسدد جزءاً متساوياً من الأصل مع فائدة أو ربح الرصيد.
نسبة الأقساط من الدخل
تحددها البنوك المركزية والجهات الممولة في كل بلد، وتختلف بحسب الدخل ونوع التمويل. الحاسبة تعرض النسبة وتنبه إذا ارتفعت، لكنها لا تقيّم أهليتك.
ما لا تحسبه
رسوم التقييم والتسجيل والتأمين والضرائب ودعم برامج الإسكان الحكومية، فهي تختلف بين البلدان والجهات. راجع جهة التمويل قبل القرار.
مثال على أثر المدة
تمويل 800,000 بنسبة 5%: لمدة 20 سنة يكون القسط نحو 5,280 والإجمالي نحو 1,267,000، ولمدة 25 سنة القسط نحو 4,677 والإجمالي نحو 1,403,000. خمس سنوات إضافية تخفض القسط نحو 600 لكنها ترفع الإجمالي أكثر من 135,000.
أسئلة شائعة
كم القسط الشهري لتمويل 800 ألف؟
بنسبة 5% لمدة 25 سنة نحو 4,677 شهرياً.
ما نسبة التمويل؟
مبلغ التمويل مقسوماً على سعر العقار، وتحد منها اللوائح في كثير من البلدان.
هل تصلح للمرابحة والإجارة؟
إذا كانت النسبة على الرصيد المتبقي فالحساب نفسه، والحاسبة لا تحكم في نوع العقد.
هل تحسب الدعم السكني؟
لا، اطرح الدعم من القسط بنفسك إن وُجد.
هل تُحفظ أرقامي؟
لا، الحساب في متصفحك فقط.
هل الأفضل دفعة أولى أكبر؟
تقلل مبلغ التمويل والقسط والإجمالي، لكن احتفظ بمدخرات للطوارئ.