حاسبة خطة سداد الديون
رتّب سداد بطاقات الائتمان والتمويلات بطريقة كرة الثلج أو الانهيار الجليدي، واعرف متى تنتهي من ديونك وكم تدفع فوق أصلها.
جرّب أداة أخرى
اخترناها لتكمل هذه الأداةإذا كانت عليك أكثر من مديونية، كبطاقة ائتمان وتمويل شخصي، فهذه الأداة ترتب سدادها وتحسب متى تنتهي. تدخل كل دين برصيده ونسبته السنوية وأدنى دفعة شهرية، ومبلغاً إضافياً تستطيع دفعه كل شهر، فتحاكي الأداة السداد شهراً بشهر بطريقتين: كرة الثلج، التي توجه المبلغ الإضافي إلى أصغر رصيد أولاً، والانهيار الجليدي، التي توجهه إلى أعلى نسبة أولاً. تعرض عدد الأشهر حتى السداد الكامل، وما دُفع فوق أصل الديون، وترتيب السداد.
طريقة الاستخدام
- 01أدخل ديونكلكل دين اسم ورصيد ونسبة سنوية وأدنى دفعة.
- 02أدخل المبلغ الإضافيما تستطيع دفعه شهرياً فوق الدفعات الدنيا.
- 03اختر الطريقةكرة الثلج أو الانهيار الجليدي، وقارن بينهما.
- 04اقرأ النتيجةالأشهر حتى السداد، وما دُفع فوق الأصل، وترتيب السداد.
متى تفيدك هذه الأداة؟
- ضبط الميزانيةخطة واضحة بموعد نهاية للديون.
- اختيار الطريقةمقارنة الطريقتين بأرقامك.
- التحفيزرؤية الدين الأول يختفي يحفز على الاستمرار.
أمثلة
- بطاقة وتمويلبطاقة رصيدها 6,000 بنسبة 30% وأدنى دفعة 250، وتمويل 3,000 بنسبة 12% وأدنى دفعة 150، ومبلغ إضافي 100 شهرياً: بالانهيار الجليدي تنتهي في 23 شهراً وتدفع نحو 2,297 فوق الأصل.
- كرة الثلجالديون نفسها بكرة الثلج: 24 شهراً ونحو 2,594 فوق الأصل، لكن التمويل الصغير يُسدد كاملاً في الشهر 13.
- أثر المبلغ الإضافيزيادة الدفعة الشهرية ولو قليلاً تختصر الأشهر وتقلل ما يُدفع فوق الأصل، والحاسبة تبين ذلك فوراً.
نصائح لنتيجة أفضل
- أوقف الدين الجديدالخطة تفترض ألا تضيف ديوناً جديدة أثناء السداد.
- اسأل عن الرسومبعض البطاقات والتمويلات لها رسوم شهرية أو رسوم سداد مبكر لا تدخل في الحساب.
الانهيار الجليدي
يوجه المبلغ الإضافي إلى الدين الأعلى نسبة، فيقلل ما تدفعه فوق الأصل في المجموع. هو الأوفر حسابياً.
كرة الثلج
يوجه المبلغ الإضافي إلى أصغر رصيد، فينتهي دين كامل مبكراً، وتنتقل دفعته إلى الدين التالي فتكبر الكرة. أغلى قليلاً، لكن كثيرين يلتزمون به أكثر.
حين لا تكفي الدفعات
إذا كانت الدفعات الدنيا لا تغطي ما يتراكم كل شهر على دين، فلن ينتهي أبداً، وتنبهك الحاسبة لترفع الدفعة أو المبلغ الإضافي.
افتراضات المحاكاة
تفترض الحاسبة أن النسبة السنوية تُقسم على 12 وتُضاف كل شهر على الرصيد، وأن الدفعات الدنيا ثابتة، وأن الدفعة التي تتحرر بسداد دين تنتقل إلى الدين التالي. في الواقع قد تتغير الدفعة الدنيا مع الرصيد، فالنتيجة تقريب جيد للتخطيط.
أسئلة شائعة
أي الطريقتين أفضل؟
الانهيار الجليدي أوفر، وكرة الثلج تعطي انتصارات مبكرة تحفز على الاستمرار.
هل تصلح لبطاقات الائتمان الإسلامية؟
إذا كانت الرسوم أو الأرباح تُحسب كنسبة سنوية على الرصيد فاكتبها نسبة، وإن كانت رسوماً ثابتة فالحساب تقريبي.
هل يمكن إضافة أكثر من دينين؟
نعم، أضف ما شئت من الديون.
ماذا لو لم أدفع مبلغاً إضافياً؟
تحسب الأداة السداد بالدفعات الدنيا وحدها، وغالباً يطول كثيراً.
هل تُحفظ بياناتي؟
لا، الحساب في متصفحك فقط.
هل أبدأ بالبطاقة أم بالتمويل؟
بالانهيار الجليدي تبدأ بالأعلى نسبة، وهي غالباً البطاقة، وبكرة الثلج تبدأ بالأصغر رصيداً.