Parcelado ou à vista: calculadora

1. 01Informe as duas ofertasO preço à vista, com o desconto, e o parcelamento: número de parcelas e valor de cada uma.
2. 02Informe o rendimentoQuanto o seu dinheiro rende por mês em uma aplicação com resgate a qualquer momento, já descontado o imposto.
3. 03Diga quando vence a primeira parcelaNa compra (com entrada) ou daqui a 30 dias. Isso muda o valor presente das parcelas.

• Compras no cartãoDecidir entre o desconto à vista no Pix e o parcelado sem juros no cartão.
• Eletrodomésticos e eletrônicosComparar ofertas de lojas com prazos e descontos diferentes.
• Mensalidades e anuidadesVer se vale pagar a anuidade de uma vez com desconto ou mês a mês.

• 10 × R$ 100 ou R$ 950 à vistaCom o dinheiro rendendo 1% ao mês e a primeira parcela em 30 dias, as parcelas valem R$ 947,13 hoje. Parcelar sai R$ 2,87 melhor. Os juros embutidos são de cerca de 0,94% ao mês.
• Desconto maiorSe à vista custar R$ 900, as mesmas parcelas valem R$ 947,13 hoje, e pagar à vista economiza o equivalente a R$ 47,13.
• Com entradaNos mesmos 10 × R$ 100, com a primeira parcela no ato da compra, as parcelas valem R$ 956,60 hoje, e os R$ 950 à vista ficam mais vantajosos.
• Parcelado sem juros e sem descontoSe o preço à vista é igual ao total parcelado, os juros embutidos são zero, e parcelar com o dinheiro rendendo é a melhor opção.

• Use o rendimento líquidoPara a poupança, a taxa do mês; para um CDB com liquidez diária, o rendimento depois do imposto de renda. Sem dinheiro aplicado, o rendimento é zero e a comparação é só entre os totais.
• Cuidado com o limite do cartãoParcelar compromete o limite e o orçamento dos próximos meses, mesmo sem juros. Considere isso além da conta.

Uma parcela paga daqui a k meses vale hoje P ÷ (1 + i)^k, em que i é o rendimento mensal do seu dinheiro. Somando todas as parcelas assim, chega-se ao valor presente do parcelamento. Se ele for maior que o preço à vista, pagar à vista é mais barato; se for menor, parcelar é melhor.

Os juros embutidos são a taxa mensal que iguala o valor presente das parcelas ao preço à vista. Um parcelamento "sem juros" com desconto à vista tem, na prática, esses juros escondidos no desconto que você perde. Se eles forem maiores que o rendimento do seu dinheiro, pague à vista.

Com a primeira parcela na hora da compra (como em 1 + 9), você paga mais cedo e o parcelamento perde valor. Com a primeira em 30 dias, cada parcela é paga um mês depois e vale um pouco menos hoje.