Calculadora de CDB
Calcule o rendimento líquido de um CDB em % do CDI, com o IOF dos primeiros 30 dias e o imposto de renda pela tabela regressiva.
Cerca de 252 dias úteis no prazo, usados para render o CDI.
Experimente outra ferramenta
Escolhidas para acompanhar estaEsta calculadora mostra quanto rende um CDB, ou outro título de renda fixa que paga uma porcentagem do CDI, já com os impostos. Você informa o valor aplicado, o prazo em dias corridos, a taxa do CDI ao ano e a rentabilidade em % do CDI, como 100% ou 110%, e vê o rendimento bruto, o IOF dos resgates com menos de 30 dias, o imposto de renda pela tabela regressiva e o valor líquido no resgate. A taxa do CDI muda com a Selic, então informe a atual: a calculadora não busca dados na internet.
Como usar esta ferramenta
- 01Informe o valor e o prazoO valor aplicado e quantos dias corridos o dinheiro vai ficar investido.
- 02Informe o CDI e a rentabilidadeA taxa do CDI ao ano, que acompanha a Selic, e a porcentagem do CDI que o CDB paga, como aparece na oferta.
- 03Leia o líquidoAparecem o rendimento bruto, o IOF, o imposto de renda com a alíquota do prazo e o valor líquido.
Quando isso é útil?
- Comparar ofertasVer a diferença entre um CDB a 100% e outro a 115% do CDI no mesmo prazo.
- Escolher o prazoSaber quanto a mudança de faixa do imposto de renda pesa no rendimento.
- Comparar com a poupançaCalcular o líquido do CDB e comparar com o rendimento da poupança no mesmo período.
Exemplos
- Um ano a 100% do CDIR$ 10.000 por 365 dias com CDI de 12% ao ano: rendimento bruto de R$ 1.200, imposto de renda de 17,5% (R$ 210) e R$ 990 líquidos, R$ 10.990 no resgate.
- Resgate antes de 30 diasEm um resgate no 15º dia, o IOF leva 50% do rendimento, e o imposto de renda de 22,5% incide sobre o que sobra. Em prazos curtos, quase todo o ganho fica com os impostos.
- 110% do CDI por dois anosCom prazo acima de 720 dias, a alíquota do imposto cai para 15%, e os 10% a mais sobre o CDI aumentam o rendimento bruto.
Dicas para um resultado melhor
- Liquidez diária tem custoCDBs com resgate a qualquer momento costumam pagar uma porcentagem menor do CDI do que os que travam o dinheiro até o vencimento.
- Garantia do FGCO Fundo Garantidor de Créditos protege CDBs até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto global, conforme as regras do FGC.
Como o rendimento bruto é calculado
O CDI é uma taxa anual de 252 dias úteis. A taxa diária é (1 + CDI)^(1/252) − 1, e um CDB a p% do CDI rende p% dessa taxa a cada dia útil. A calculadora transforma os dias corridos em dias úteis por 252/365, uma aproximação que fica a poucos dias úteis do calendário real.
IOF e imposto de renda
O IOF incide sobre o rendimento só em resgates com menos de 30 dias, em uma tabela que começa em 96% no primeiro dia e chega a zero no 30º (Decreto 6.306/2007). O imposto de renda incide sobre o rendimento depois do IOF, pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. O banco retém os dois no resgate.
CDB, LCI e LCA
LCIs e LCAs são isentas de imposto de renda para pessoa física, então uma LCI a 90% do CDI pode render mais que um CDB a 105%, dependendo do prazo. Para comparar, use o líquido do CDB desta calculadora e o bruto da LCI ou da LCA.
Perguntas frequentes
Quanto rende um CDB a 100% do CDI?
O mesmo que o CDI no período, antes dos impostos. Com CDI de 12% ao ano, R$ 10.000 rendem R$ 1.200 brutos em um ano, ou R$ 990 depois do imposto de 17,5%.
Qual é a alíquota do imposto de renda no CDB?
22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias.
Quando o CDB paga IOF?
Só em resgates com menos de 30 dias. A alíquota cai de 96% do rendimento no primeiro dia até zero no 30º.
Onde vejo a taxa do CDI?
Ela é divulgada pela B3 todos os dias e acompanha de perto a meta da Selic. Use a taxa anual mais recente.
A calculadora considera feriados?
Não exatamente: ela converte dias corridos em dias úteis pela proporção 252/365. O resultado fica muito próximo do real, mas pode diferir em alguns centavos.